不理财，当然也有很多制约因素存在的：

①观念问题：

最直观的一点，”XX都是骗子“，这个句式在很多人那里可以套用很多东西。比如市面上充斥着”保险是骗子“、“银行理财是骗子”、“P2P是骗子”，各种各样的“骗子”存在，那么银行就成为了最安全的地方了，即使银行的利息低到可以忽略不计，那银行也是最安全的地方。

而且，现在很多依然把银行储蓄作为唯一“理财”渠道的人，一般是接触不到新鲜事物的地方或者是老人。比如猫哥在农村的亲戚们，其实你跟他讲P2P，三个字可能只认识2，让他理解就很难。

②理财违约与骗局太多

一般对理财没有概念的人通常也是最容易受到诱惑和骗局的人。理财违约潮的到来，一些大额产品违约，吓退了不少人的理财热情，P2P跑路事件、理财产品违约事件、以及像e租宝和钱宝网这样的庞氏骗局，着实也打消了不少人的理财热情。

但是在余额宝普及之后，人们对理财已经开始产生一些认识了，存银行已经不再是手头的现金唯一的去处了。虽然还没有达到全民理财的局面，但是银行已经开始有些慌了。

每年到了年中或者年终的时候，银行的花式揽储其实还是能能够显示出人们对于储蓄的一些态度的。银行的钱少了，那么钱到哪儿去了，有一部分是跑到了房地产，还有相当一部分的钱进入了理财市场。

这两年，余额宝已经成为了规模最大的货币基金，而其所在的天弘基金也从一家小基金公司，在市场上也有了举足轻重的地位。这两年余额宝经历了收益率下滑、限额、限购，正是由这波理财热情带动的。

现在P2P等互联网金融的崛起，理财也更加方便，未来会有更多的钱进入到理财市场中的。