穷人该如何创业_创业

从需求的角度来看，很多家庭、个人都是有贷款的需求的，有可能是由于比较超前的消费，也有可能是由于现金流的短缺，甚至有可能是为了创业。而为什么富人更多的有负债呢？

因为穷人根本贷不到钱。

债权人决定要不要贷给你钱，很大程度上要看你有没有抵押，信用记录是不是良好。如果你有不动产作为抵押，那么贷款应该是比较方便了。此外随着个人征信的兴起，如果你没有任何的不诚信记录，贷款时也会是加分项。

而即便能贷到钱，穷人和富人的成本差别也是很大的。

比如当你去办信用卡的时候，有些银行会跟你说为你准备了一份贷款，问你要不要。这个时候如果你的确比较缺现金，选择了要，那你麻烦了，你会发现有些银行的此类贷款利率至少在10%以上。

还有就是信用卡的分期付款。这也算是一类贷款，银行借给你钱消费，你每期还钱，典型的贷款。但是你有算过分期的成本有多高么？记得有人详细计算过，我算过我的两张信用卡的分期成本，都在12%以上。

然而富人去贷款的话，如果有抵押，这么高的利率会吓死人的。

也许有人傻，也许有人真的是流动性出现了问题，会去选择这类贷款。但是我相信稍微聪明一点的人在有了一次经验之后，就会深刻体会到这些贷款的成本有多高了。

所以这也就是我想说的很重要的原因：富人面临的贷款成本和穷人的贷款成本是不一样的。

这也就是家庭的融资约束。有很多研究家庭融资约束对***的影响的论文，我就不多说了。

如果说到创业需要钱的话，那么可能会涉及到所谓的「财务杠杆」。上面匿名用户已经说过了。实际上企业根据不同的利润率、融资成本，是有一个最优的杠杆的，使用杠杆，可以最大化股东的收益。所以从需求层面来看，创业的人更需要贷款，这点是成立的，但是创业的人既有富人也有穷人，需求应该是一样的。

有那么一个特殊群体非常值得我们关注，就是学生。

最近有些关于学生贷款的负面消息很多。为什么针对学生下手？道理很多：

有父母的隐性担保

学生不能办信用卡

学生的炫耀性消费不算少

学生一般比较软弱怕事

所以盯上这些学生，那可真是一本万利。我不想在道德上批评那些做学生贷款的，我只是想说，针对学生的这些特点，是不是有些制度需要跟进？

比如学生不能办信用卡这个问题，我还是挺好奇当时这项制度出台的背景的，难道是出现了大量的学生违约？其实银行是不怕信用卡违约的，因为这恰好是他们利润点之一。我也很难想象学生的违约会带来多少系统性风险，即便有，针对学生控制额度就是了，我读本科的时候还可以申请，额度2000，这风险能有多大。（不要问我现在是学生怎么办的信用卡233）

我不知道放开学生办信用卡能不能遏制学生信贷的乱象，但至少应该是个可行的思路。

奥，扯远了。供给需求定律是经济学的第一课，这个问题我想也逃不出供给需求这个简单的逻辑。

不了解黑幕不要创业，不是行业专家不要创业。

黑幕是什么？就是不是表面上你看到的东西，每个行业都有不为人知的潜规则，了解清楚真实的水面下的东西才能有自己的优势，你有一般人没有的优势，你才能做得比别人好。

对没啥钱的人来说，你只有自己是这方面的专家了，才能知道这个事哪些能做，那些不能做，怎么做才最资源，因为你对这个太了解了。怎样积累创业资格：1.自己投资实战积累。2.跟别人实战。3.组团实战。

先探索试验后再加大投资

不要一开始就投入所有，一旦失败了，就难再起来了。微创业，先试点，试创业。先投资少量的资金，小规模的试创业，积累产品反馈，市场反馈，客户反馈，价格反馈，团队磨合，团队人员测试反馈，广告心理反馈，根据这些真实的反馈不断调整最优的方案，成熟后拓展，试点成功后再大面积复制扩大;

先打入市场后再做工厂，先有了客户后再生产自己的产品。

属于一种逆向创业法，利用杠杆力量，比如蒙牛起家史，先找人代工贴牌，前期就不用另外建个工厂，而是拿出所有精力攻克市场，先积累客户。

先代理别人的产品，有了客户资源、生产产品必要的各种配套资源后再贴牌自己的产品，比如大酒店都有自己酒店品牌的酒水；如酒仙网，早期他们先代理卖啤酒，打通了渠道，后来觉着挣钱，然后他们就以自己这个开了一个网站，开始代理全国的各种高档酒水，现在他们也开始造自己的酒水，获得更高的利润；

先做样品改良后再批量生产

先小规模试验成功后再大规模复制测试成功后的模式。先小规模的投资，试验、测试有关产品，功能，价格，定位的真实的市场反馈，再以这些真实的反馈来调整想法和方案，摸清真实的需求，找到属于自己的路子后再大批量、大规模的投入，避免因为想当然一下子投入在量资金，但实际上市场反应并没按自己当初的美好想法来的高投入高风险的情况发生。