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首先可以肯定的是,房贷肯定是负债。

你房子的市值才是你的资产。那么你房子的市值减去你的房贷(包括本金和利息)才是你的净资产。

那么很多人就会问了,我刚买完房,我的净资产是不是就是我的首付呢?

准确的来说不是的。我们假设如果你是三成首付买的房,你在刚买完房净资产基本上是没有的。因为你付的首付和你未来要支付的利息是基本相等的。

那么我们能否通过买房才能实现财富的增值呢?

假设我们的国家不发生大的经济危机,利率水平保持平稳,那么我们的贷款和应付的利息是相对固定的。

唯一的变量就是你房子市值,只是跟随着市场价格变化的波动而波动的。

一般来说会有以下三种情况:

第一种房价上涨。这种情况很好理解,你的负债是不变的,但是房价一直上涨。所以你的净资产是一直增加的,你的财富也是一直增加的。这是有房的人希望看到的,却是无房的人不想看到的。

第二种是房价保持稳定不动。你的净资产水平保持不变。很多人可能会觉得,那这样我也没有吃亏呀,其实你还是吃亏了的。因为钱是有现金价值的,而你的首付是前期投入的,整个还款周期不会再产生新的价值。简单来说,就是如果你把你的首付存在银行存20年也有可观利息,但你买了房子就没有这部分利息了。当然,如果这种情况,你买的房子不是用来自己住,而是用来出租,能够产生租金,那就是另外一种情况了,这儿就不在多加讨论了。

第三种情况就是很多人盼望的房价持续下跌。这种情况也很好理解,你的负债不变,但是资产在不断减少,所以你的净资产是持续减少的,甚至会或可会变成负数。举个极端的例子,如果房价腰斩了,会怎么样?那么很多人就不会再去还房贷了。举例说明下,100万的房子,你交了30万首付,贷了70万的款,但现在房价腰斩了,房子只值50万,你还会去还房贷吗?所以房价腰斩会带来大量的贷款逾期和一系列的经济问题!这样银行和国家都是受不了的。所以说现在的房价水平,政府只能去维持不要过快的上涨,但是如果你寄希望于他大幅下降也是不现实的。

我们很多没有买房的朋友就会问了,那房价越来越贵,我们以后是不是都买不起房子了?

也不是的,国家一直在做经济适用房和棚户区改造项目并且不断规范租房市场,并且致力于提高居民收入。相信未来的社会肯定是一个老有所养、人有所居的和谐社会!

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