随着A股上市银行三季报披露完成，银行业亮眼的数据也与其他行业形成了鲜明的对比。数据显示，28家上市银行在营业收入、归属于母公司股东的净利润上分别同比增长7.99%、6.91%。值得注意的是，1-9月上市银行营业收入集体实现同比正向增长，而上一次A股上市银行全部实现营收同比正增长，还要追溯到2015年年报披露之时。

从净利润来看，前三季度净利润超过百亿元的上市公司共有34家。其中，拥有上千亿元级别净利润的公司，有且只有四大行——工行、建行、农行、中行，其前三季度合计实现净利润7786.2亿元。净利润榜TOP20公司的合计净利润为14264.46亿元，其中四大行的合计占比高达54.58％。

其中，工商银行前三季度实现净利润是2396.27亿元，平均每天净赚8.78亿元！

为什么银行钱那么好赚？为什么其他行业在收入、净利润出现明显下滑之际，银行仍能逆势增长？要回答这个问题，首先得明白我国银行的业务构成：存贷差、自投资和通道费用。相比后两者，存贷差又是银行利润最主要的来源。

所谓存贷差是指银行的存款大于贷款，两者之间的差额。以前投资渠道有限，绝大多数老百姓都习惯将钱存入银行做储蓄，我们国家这十几年一直处于高速增长的状态，投资机会多，所以对贷款的需求很强，贷款利率不断攀升。存款利率低，贷款利率高，银行从中赚取的存贷差就更高了。

2015年后，我国经济从高速增长转变为了中高速增长，加上近几年互联网金融行业的杀入，银行吸储能力下降，存款的增速已经大不如前，按理说银行的业绩应该走低才是，业务不容易开展才对，但各家银行仍然交出了一份漂亮的成绩单，这就不得不让人奇怪，银行到底靠什么？

央妈和房贷。

吸储吸不到，各银行又互相抢存款激烈，这时候央行就出来控场了，后者在今年的１月、４月、７月和10月，先后四次实施定向降准，向市场净释放资金约2.3万亿元。

没钱问妈要，天经地义啊。

流动性没有了危机，银行存款压力大大缓解的同时，银行放贷业务却是水涨船高。截至9月末，28家A股上市银行贷款总额达到85.2万亿元，较年初增长9.38%，比这些银行总资产增速还要高出3.55个百分点。其中，有10家银行的贷款增速较资产增速高出至少10个百分点，贵阳银行贷款增速甚至接近28%，比资产增速高出约22个百分点。

另一方面，贷款在总资产中的占比也不断提升。9月末，28家A股上市银行贷款在总资产中的占比达到53.9%，较年初上升1.75个百分点，环比上季度末也提升0.36个百分点。

当然，贷款中又以房贷最为凶猛。根据上市银行此前公布的半年报显示，我国个人房贷业务的总量已经突破20万亿，上市银行房贷增量在零售贷款增量中的占比甚至高达62%，比去年同期还要高出12个百分点。

说什么银根收紧了，说什么银行惜贷了，都是骗人的，数据一披露，房贷业务可是搞得风生水起啊。

更重要的是，房贷增量明显的同时，其收益（房贷利率）也在节节攀升。据融360监测数据显示，2018年8月全国首套房贷款平均利率为5.69%，相当于基准利率1.161倍，环比上升0.35%，同比去年8月利率5.12%上升11.13%，为2017年1月以来连续20个月上涨。以30年房贷为例，如今贷款100万，要比之前多还33万多利息，这可都是银行实打实的收入啊，这样的情况下，银行哪能不赚钱呢！

这样看来，在银行存款利率始终处于低位，而贷款利率不断上涨的背景下，银行想不赚钱都难啊。